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未经批准经常性向不特定对象放贷即为非法经营罪 这一通知明确规定了非法经营罪以及什么是经常性地向社会不特定

    未经批准经常性向不特定对象放贷即为非法经营

 

    这一通知明确规定了非法经营罪以及什么是"经常性地向社会不特定对象发放贷款".

 

    其中规定是,违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。

 

    其中的"经常性地向社会不特定对象发放贷款",是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。

 

    贷款到期后延长还款期限的,发放贷款次数按照1次计算。

 

    "情节严重"和"情节特别严重"情况

 

    通知还明确了"情节严重"和"情节特别严重"情况,若造成借款人或者近亲自杀、死亡或者精神市场等严重后果也是一个指标。小伙伴要警惕贷款实际年利率超过36%的情况。

 

    具体规定:以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的"情节严重",但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的,定罪量刑时不得计入:

 

    (一)个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;

 

    (二)个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;

 

    (三)个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;

 

    (四)造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

 

    具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的"情节特别严重":

 

    (一)个人非法放贷数额累计在1000万元以上的,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;

 

    (二)个人违法所得数额累计在400万元以上的,兴发xf881,单位违法所得数额累计在2000万元以上的;

 

    (三)个人非法放贷对象累计在250人以上的,单位非法放贷对象累计在750人以上的;

 

    (四)造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

 

    此外,还规定,非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近本意见第二条规定的"情节严重""情节特别严重"的数额、数量起点标准,并具有下列情形之一的,可以分别认定为"情节严重""情节特别严重":

 

    (一)2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的;

 

    (二)以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。

 

    前款规定中的"接近",一般应当掌握在相应数额、数量标准的80%以上。

 

    仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金不算"非法经营罪"

 

    其中约定:仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金,不得适用本意见第一条的规定定罪处罚。但具有下列情形之一的,定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理:

 

    (一)通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的;

 

    (二)以发放贷款为目的,将社会人员吸收为单位内部人员,并向其发放贷款的;

 

    (三)向社会公开宣传,同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

 

    介绍费等算入实际年利率

 

    其中规定:非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的,相关数额在计算实际年利率时均应计入。

 

    非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物,均应计入违法所得。

 

    非法放贷行为未经处理的,非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当累计计算。

 

    各种从重处罚情况

 

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