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51信用卡涉案警示:催收合规是关键作者:段思宇尽管暴力催收与催收公司有直接关系,但并不代表借贷平台毫无责任

51信用卡涉案警示: 催收合规是关键

51信用卡涉案警示催收合规是关键

作者: 段思宇

尽管暴力催收与催收公司有直接关系,但并不代表借贷平台毫无责任,近期监管层面对大数据公司的调查也透露了这一信号,交易链中的每一环都应承担相应的责任。前述互金行业资深人士对第一兴发娱乐官网记者说,“这次查到了金融机构身上,不仅包括网贷公司,也包括小贷机构、消费金融公司以及银行等。” 

公司半年报显示,目前主要营收来源包括信贷撮合服务、介绍服务费、信用卡科技服务以及其他收入。其中,信贷撮合服务费占比最大,为57.4%。 

51信用卡有限公司(下称“51信用卡”)被调查一事终于明了。从10月21日晚间到22日白天,兴发xf881,来自杭州警方、公司创始人孙海涛、51信用卡在港上市公司的多方声音表明,公司被查是由于外包催收公司涉嫌寻衅滋事。

尽管事件阶段性告一段落,但由此带给行业的焦虑并未消减。一位互联网金融资深人士对记者表示,“相比此前追查大数据公司和催收机构的影响,此次事件对各机构心理层面的震撼比较大,预计会强烈影响其后续行为。”

沪上一位助贷机构高管对第一兴发娱乐官网记者称,“这次事件,给行业最直接的警示在于,催收合规是第一要务,这是不可置疑的。”

信贷撮合“是”与“非”

在21日晚杭州公安发布通报后,22日凌晨6点孙海涛发布消息表示,“这个风波是因为我们管理上的不完善,尤其是对合作公司的培训和监督不够,导致在对借款人联络沟通过程中出现了一些过激的行为,给个别借款人造成了伤害,为此我们非常抱歉。”

与此同时,就外包催收问题,51信用卡称在今年7月底已经终止所有催收外包,未来催收工作将严格合规进行。

事实上,此前51信用卡旗下业务“51人品”就频频爆出“暴力催收”问题。据了解,51人品是公司下属的网络借贷信息服务平台。51人品官网显示,9月其累计撮合交易802.28亿元,累计撮合出借人208.9万人。

记者查询21聚举报网站发现,针对51人品的举报量高达4266起,多数涉及不法收取“砍头息”、发放高利贷、暴力催收等。比如其中的一个举报人提及,“使用51人品两年,最长逾期过2天就被骚扰家人,恐吓催收。”

不过,51人品所带来的信贷撮合费用成为51信用卡利润增长的主要动力。公司半年报显示,目前主要营收来源包括信贷撮合服务、介绍服务费、信用卡科技服务以及其他收入。其中,信贷撮合服务费占比最大,为57.4%。

业绩报告还显示,51信用卡今年上半年的信贷撮合总量为138.33亿元,比去年同期的129.88亿同比增长6.5%;信贷撮合笔数从去年同期的110万笔增长27.3%至2019年上半年的140万笔。同时,公司主动缩短撮合的信贷产品平均期限,使得平均撮合服务费略有下降。

资金来源方面,机构资金占比显著上升,截至6月末,机构资金占比已达50.5%,同时机构授信额度超过150亿元,资金来源更加多元化。

再往前看,历年财报显示,2015年至2018年,51信用卡的信贷撮合及服务费收益分别为0.17亿元、3.84亿元、16.27亿元、20.56亿元,对应的占整体收益总额比例约为18.67%、67.28%、71.73%、73.1%,比例连年攀升。

而实际上,公司在2012年上线初期,作为国内最早从事信用卡账单管理的移动互联网平台之一,收入主要来自信用卡科技服务。此后公司历经转型,主要以信贷撮合业务为主。目前,51信用卡管家APP拥有用户达8340万,管理信用卡已达1.387亿张,截至2019年6月末,收入约14亿元,净利润达3.09亿元。

2019年半年报还称,51信用卡已与超过100家银行、消费金融公司、信托公司等各类金融机构达成合作伙伴关系。记者查询启信宝发现,51信用卡的主要客户包括宜信普惠信息咨询(北京)有限公司、招商银行、兴业银行、中信银行和光大银行等多家股份行。

孙海涛22日披露数据显示,截至2019年9月30日,51人品借款人端待还资产余额为107亿元,对应投资人端待还余额97亿元;截至2019年6月30日,公司自有净资产余额38亿元,自有现金总额26亿元。

暴力催收几时休

此次51信用卡所涉暴力催收问题在行业内并不少见。近年来,随着消费金融行业的迅猛生长,在信用逐步下沉的同时,网贷平台、小贷机构、消费金融公司、银行等金融机构的暴力催收行为亦不断出现。对于平台而言,收回资金、避免坏账关乎切身利益。

但目前社会信用体系建设还不够完善,“老赖”的侥幸心理更是激化了催收机构与借贷人之间的矛盾,暴力催收时有产生。前述助贷机构高层人士对记者表示,“一些机构不是不想合规催收,而是难度太大,比如说成本高、效果弱、耗时长等,其根本原因还是在于征信体系滞后。”

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