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央行发布2018年中国普惠金融报告:普惠口径小微贷款余额同比增18%至8万亿元

  中国网兴发娱乐官网10月21日讯 今日,中国人民银行发布了2018年中国普惠金融指标分析报告。报告指出,从 2018 年填报结果看,各地因地制宜、多措并举,为普惠金融发展创造了诸多有利条件,我国普惠金融继续稳步发展。

  一是金融服务覆盖率进一步提升,基础金融服务可得性较高,特别是偏远地区居民金融服务可得性得到进一步改善。

  二是金融产品和服务创新成效明显,数字技术与金融融合速度加快,数字普惠金融产品和服务覆盖率进一步提升,服务普惠金融目标群体的能力显著提升,数字普惠金融生态不断完善。

  三是小微企业金融服务状况得到改善,企业银行账户服务流程极大优化;小微企业融资困难进一步缓解,普惠口径小微贷款增长迅速。

  四是信用体系建设、金融消费纠纷非诉解决机制建设、金融知识普及教育等继续稳步推进。

  五是金融对民生领域、农村地区的支持力度需进一步加强。

  值得关注的是,报告指出,电子支付继续较快发展,使用普及率持续提升。2018 年,全国使用电子支付成年人比例为 82.39%,比上年高 5.49 个百分点;农村地区使用电子支付成年人比例为72.15%, 比上年高5.64个百分点。

  非现金支付业务量平稳增长,2018 年,全国银行业金融机构共办理非现金支付业务 2203.12 亿笔,金额 3768.67 万亿元,同比分别增长36.94%和 0.23%。2018 年,银行业金融机构共处理网上支付业务 570.13 亿笔,金额 2126.3 万亿元,同比分别增长 17.36%和2.47%;移动支付业务 605.31 亿笔,金额 277.39 万亿元,同比分别增长 61.19% 和 36.69%,银行业金融机构移动支付业务继续保持高速增长。非银行支付机构网络支付业务量增长迅速。2018 年,非银行支付机构发生网络支付业务5306.1 亿笔,金额 208.07 万亿元,同比分别增长 85.05%和45.23%。

  获得过借款的成年人比例与上年基本持平,在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例城乡差距较小。2018 年,全国成年人个人未偿还贷款平均笔数为 0.51 笔,其中农村地区成年人个人未偿还贷款笔数为0.43笔,均与上年基本持平。2018年,全国成年人在银行获得过贷款的比例为 39.88%,农村地区为 34.62%;在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例为 22.85%,农村地区为 21.08%。个人消费贷款持续迅速增长态势。截至 2018 年末,全国人均个人消费贷款余额为 27089.4 元,同比增长 19.54%。

  截至 2018 年末,普惠口径小微贷款余额 8 万亿元,同比增长 18%,增速比上年末高 8.2个百分点,全年增加 1.22 万亿元,同比多增 6143 亿元。(普惠口径小微贷款包括单户授信小于 500 万元的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款。)

  从消费者对金融知识的掌握程度看,消费者对储蓄、银行卡、征信等方面的知识掌握较好,但对新的金融知识和较复杂的金融知识了解不多,特别是对保险、贷款等掌握较少。从金融行为看,大多数消费者会理性选择金融产品和服务,珍视信用记录,重视金融教育,但消费者在财务规划、投资风险处理方面的能力仍较欠缺,部分消费者风险责任意识较弱。人民银行统筹开展集中性金融知识普及活动,开展消费者金融素养问卷调查工作,并推动将金融知识纳入国民教育体系。

  金融消费纠纷非诉解决机制建设全面铺开,兴发xf881,投诉受理量较快增长,投诉办结率超九成。2018 年,人民银行各级分支机构共受理金融消费者投诉 33824 笔,同比增长 56.52%。从投诉领域看,金融消费者投诉主要集中在支付结算管理(占比 38.58%) 、银行卡(占比 26.3%)、贷款(占比 8.13%)、征信管理(占比4.12%)、储蓄(占比 3.88%) 、电子银行(占比 1.98%)、人民币管理(占比 1.96%)等业务领域。

  近年来,人民银行不断丰富完善金融信用信息基础数据库,数据库已覆盖所有持牌金融机构。2018年末,全国金融信用信息基础数据库收录的自然人数为 9.8 亿 人,同比增长 3.16%,个人信用档案建档率为 84.47%(个人信用档案建档率=全国金融信用信息基础数据库收录的自然人数/15 岁以上常住人口数);全国金融信用信息基础数据库收录的企业法人数为 2582.8 万户,同比增长 2.84%。通过中小微企业和农村信用体系建设,已累计为261 万户中小微企业和近 1.9 亿农户建立信用档案。

  以下为报告原文:

  中国普惠金融指标分析报告(2018 年)

  中国人民银行金融消费权益保护局

  为贯彻落实《推进普惠金融发展规划(2016-2020 年) 》和G20 普惠金融成果文件要求,2016 年底人民银行建立了中国普惠金融指标体系及填报制度。 《中国普惠金融指标体系》现包含使用情况、可得性、质量 3 个维度共 21 类 51 项指标,其中 8 个指标通过问卷调查采集。(这 8 个指标为:拥有活跃账户的成年人比例,使用电子支付的成年人比例,购买投资理财产品的成年人比 例,成年人个人未偿还贷款笔数,在银行有贷款的成年人比例,在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比 例,金融知识,金融行为。问卷调查采集时间为 2019 年 3 月至 5 月。)

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